Jak pojištění vlastně funguje?
Cena havarijního pojištění – je opravdu ten hlavní faktor?
Mnoho řidičů si pojištění vybírá čistě podle ceny. To však nebývá ten nejšťastnější postup. Nejlevnější havarijní pojištění za vás v krizových situacích nemusí pokrýt potřebnou částku. Vy si ale chcete být jisti, že za vás škoda bude pojišťovnou pokryta. Proto je důležité se dívat rovněž na rozsah a limity.
Do jaké výše by tedy měla být nastavena cena havarijního pojištění, aby si mohl být pojistník jistý, že v případě běžné nehody či události pokryje jeho havarijko všechno potřebné? S tím vám poradí Fox!
Srovnání cen havarijního pojištění
Nechte si zdarma srovnat ty nejlepší nabídky
povinného ručení od 8 českých pojišťoven.
A samozřejmě rovněž havarijního pojištění.
V případě spokojenosti vám je i sjednáme.
Informace na této stránce jsou aktuální k 29. 2. 2024.
Výpočet ceny havarijního pojištění
Co ovlivňuje cenu havarijního pojištění
Výše pojistného se u havarijního pojištění odvíjí od několika faktorů:
| Typ a hodnota vozidla | Věk a zkušenosti | Historie nehod | Slevy a bonusy |
|---|---|---|---|
Dražší vozy obvykle stojí více na opravu, což může znamenat vyšší pojistné. Značka, model, rok výroby a vybavení vozu také hrají roli. | Mladší řidiči, zejména ti mladší 25 let, obvykle platí vyšší pojistné kvůli vyššímu riziku nehod. Zkušenější řidiči s delší historií bez nehod obvykle získají lepší sazby. | Řidiči s historií častých nehod, pokut nebo jiných dopravních přestupků mohou mít vyšší pojistné. | Mnoho pojišťoven nabízí různé slevy, například za kombinaci více pojistek, za bezpečné řízení, za absolvování bezpečnostních kurzů a další. |
Místo bydliště | Rozsah krytí a výše spoluúčasti | Připojištění a doplňkové krytí | Daná pojišťovna |
Oblasti s vysokou hustotou dopravy nebo s vyšším rizikem krádeže mohou mít vyšší pojistné. | Varianty s větším rozsahem krytí budou dražší. Naopak volba vyšší spoluúčasti může pojistné snížit. | Výběr dalších typů krytí nebo připojištění může zvýšit celkovou cenu pojistného. | Různé pojišťovny mají různá kritéria a sazby, takže je dobré prověřit nabídky více pojišťoven mezi sebou. |
Kolik havarijní pojištění stojí
Základní přehled cen havarijního pojištění
Celkově platí, že cena havarijního pojištění je individuální a závisí na vašich preferencích a dalších okolnostech. Nejlepší způsob, jak získat přesnou cenu pro vaše vozidlo, je poradit se s různými pojišťovnami a nabídky mezi sebou porovnat. Chcete-li nezávislé srovnání na míru, jednoduše využijte Foxovu Kalkulačku.
Pro lepší představu uvádíme orientační cenové rozmezí, jak se běžně pohybují ceny havarijního pojištění na trhu. Konečná cena se ovšem vždy odvíjí od faktorů uvedených níže a od nabídek vybraných pojišťoven. Proto neuděláte chybu, když si pojištění rok co rok necháte znovu propočítat.
| Faktory | Nízká cena | Střední cena | Vysoká cena |
|---|---|---|---|
Typ vozidla | |||
Malý osobní vůz | 3 000 Kč/rok | 5 000 Kč/rok | 8 000 Kč/rok |
Střední sedan | 4 500 Kč/rok | 7 000 Kč/rok | 10 000 Kč/rok |
Velký SUV nebo luxusní auto | 6 000 Kč/rok | 9 000 Kč/rok | 14 000 Kč/rok |
Věk řidiče | |||
Nad 30 let | - 10 % | - 10 % | - 10 % |
18 - 30 let | bez změny | bez změny | bez změny |
Mladší než 18 let | + 20 % | + 20 % | + 20 % |
Historie řidiče | |||
Bez nehod | - 15 % | - 15 % | - 15 % |
1-2 nehody v posledních | + 10 % | + 10 % | + 10 % |
Tabulka cen je pouze orientační. Pro finální cenu se vždy obraťte na konkrétní pojišťovnu.
Orientační ceny havarijního pojištění
Abyste si mohli ještě lépe představit, kolik běžně stojí havarijní pojištění u konkrétních vozidel, připravili jsme pro vás ještě jeden přehled. Ceny za havarijní pojištění jsou tam vypočítané pro jednotlivé vozy, kdyby je vlastnil 45letý řidič ze středního města (20 tisíc obyvatel), který má plné bonusy a pojišťuje vůz ve variantě Allrisk (tedy na havárii, odcizení, vandalismus a živly). Co u havarijního pojištění ovlivňuje, zda finální cena pojištění bude vyšší či nižší, najdete podrobněji na této stránce na této stránce.
| Konkrétní vozidlo a spoluúčast | Cena za havarijní pojištění |
|---|---|
Dacia Duster (levnější auto) – obsah 999 cm3, 67 kW, | 7 385 Kč ročně |
Mercedes V 220 (středně drahé auto) – obsah 3143 cm3, 120 kW, | 13 491 Kč ročně |
Dodge Durango (dražší auto) – obsah 5 654 cm3, 268 kW, | 24 912 Kč ročně |
Motocykl BMW R 1200 – obsah 1170 cm3, 81 kW, | 29 387 Kč ročně |
Karavan Hooby Deluxe – rok výroby 2007, cena 250 000 Kč, spoluúčast 5 %, min. 5000 Kč | 8 330 Kč ročně |
Čtyřkolka CF Moto Gladiátor – obsah 495 cm3, 15 kW, | 14 064 Kč ročně |
Tabulka cen je pouze orientační. Pro finální cenu se vždy obraťte na konkrétní pojišťovnu.
Jaká specifika mají motorky
Specifika havarijního pojištění u motocyklů
Havarijní pojištění má u motorek řadu podobností s havarijním pojištěním u automobilů, ale existují i některé specifika, která jsou pro motocykly jedinečná.
- Cena – ta se může kromě faktorů výše lišit i kvůli sezóně, druhu motorky a například výcviku jízdy na motorce
- Zabezpečení – některé pojišťovny mohou pro poskytnutí pojištění požadovat specifické vybavení vzhledem k většímu riziku krádeže motorky
- Pojistné podmínky – některé části krytí mohou být odlišné například díky menší viditelnosti motorky oproti vozidlu
Zatímco povinné ručení pokrývá škody způsobené třetím stranám, havarijní pojištění se týká vašeho vlastního vozidla a cestujících v něm. Například, když dojde k nehodě, srazíte srnku, spadne na váš vůz strom, někdo vám ho poškrábe nebo dokonce odcizí. Výhodou je, že si je můžete rozšířit o různá připojištění pro ještě lepší krytí. Například:
Do jaké částky vás pojištění může krýt?
Limity havarijního pojištění
Limit pojistného plnění je maximální částka, kterou pojišťovna vyplatí v případě škody. Pamatujte na to, že se může lišit v závislosti na konkrétní pojišťovně, vybraném produktu, věku a hodnotě vozidla. Jaké jsou v ČR ty nejčastější limity, najdete v tabulce. Pro lepší přehlednost je pojišťovny často uvádí ve formě variant.
Limity | Poškození vozidla | Poškození skel | Kráděž | Vandalismus | Přírodní vlivy |
|---|---|---|---|---|---|
Nižší | 150 000 Kč | 10 000 Kč | 200 000 Kč | 20 000 Kč | 100 000 Kč |
Střední | 500 000 Kč | 30 000 Kč | 600 000 Kč | 50 000 Kč | 300 000 Kč |
Vyšší | Neomezeno | 60 000 Kč | Neomezeno | 100 000 Kč | 700 000 Kč |
Tabulka limitů havarijního pojištění je pouze orientační, proto se vždy obraťte na konkrétní pojišťovnu.
Na co se Foxe ptáte nejčastěji?
Časté dotazy k ceně havarijního pojištění
Cena havarijního pojištění se odvíjí hlavně od typu vozidla, jeho stáří, ceny
a spoluúčasti u dané pojišťovny, takže se zde bavíme o částce od 3 000 Kč za rok za starší vozidlo až po částky u dražších a novějších vozidel klidně i po 100 000 Kč
za rok.
Nejnižší cena havarijního pojištění nemusí být nutně ta pro vás nejvýhodnější. Čím levnější havarijní pojištění, tím se samozřejmě zvyšuje spoluúčast daného pojištění. Ve finále ušetříte na havarijním pojištění, ale se spoluúčastí např. 15 %, min. 15 000 Kč pak nemá cenu žádnou menší škodu na pojišťovnu ani hlásit.
Systém bonusů u „havarijka“ funguje zcela nezávisle na povinném ručení, nicméně řada pojišťoven bonusy převádí právě z povinného ručení, takže pokud máte plné bonusy u povinného ručení, nezapomeňte si o ně říci i u havarijního pojištění.
Cena havarijního pojištění auta je ovlivněna i tzv. spoluúčastí. Spoluúčast představuje hodnotu, kterou při pojistné události budete muset uhradit z vlastní kapsy. Obecně platí, že čím vyšší spoluúčast u havarijního pojištění zvolíte, tím nižší pojistné budete platit. Nicméně vyšší spoluúčast nemusí být to pravé ořechové, protože menší škody půjdou za vámi. Při výběru zohledněte nejen to, jak často jezdíte,
ale také kde jezdíte a jak staré auto pojišťujete.
Nejčastější spoluúčast bývá obvykle od 5 % do 15 %, ale poslední dobou narazíte
i na nabídky s nulovou spoluúčastí, podmíněnou např. opravou ve smluvním servisu dané pojišťovny. Dále už řada pojišťoven nabízí takzvanou fixní spoluúčast, nejčastěji bývá např. 5 000 Kč. Takové havarijní pojištění se ale prodraží.
Čím nižší je vlastní spoluúčast, tím vyšší bude pojistné. Výše spoluúčasti je tak velmi důležitým faktorem, který ovlivňuje cenu havarijního pojištění.
V případě škodní události je pojišťovna povinna ukončit likvidaci této události nejpozději 3 měsíce po jejím nahlášení. Od tohoto ukončení potom běží 15 denní lhůta pro vyplacení pojistného plnění. Své peníze byste tedy měli dostat nejpozději 3,5 měsíce od nahlášení.
Havarijní pojištění není závislé na povinném ručení. Jsou to dvě samostatné položky, které můžete mít nezávisle u dvou různých pojišťoven. Mnohdy se však vyplatí zvolit jednoho poskytovatele pro obojí, protože díky tomu můžete získat zajímavé bonusy, slevy či další výhody.
Napište Foxovi
zprávu do chatu
Pošlete mu e-mail
info@mujFox.cz
Zatelefonujte mu
na linku 288 288 888
Totální škodaKdyž už bouračku vaše vozidlo „nerozchodí” Nehoda a totální škoda u vozidla Nehoda u auta, motorky, karavanu či jiného vozu může mít nejrůznější následky. V tom lepším případě se celá taková situace obejde bez zranění řidičů a posádky a nikdo při ní nepřijde k újmě na zdraví ani nedojde ke škodě na vozidle. V případě, že dojde […]
Kuny v autěTaková kuna v autě může způsobit značné škody Kuny v autě – kde se berou? Milovníci automobilů a přitom jejich velcí nepřátelé? Paradoxně jde o malé mrštné kuny. Právě je auta s vyhřátým vnitřkem lákají. A to zvlášť v zimě, kam se před mrazy mohou schovat. Že by se kuna v autě jen skryla před nízkými teplotami, to […]
Povinná výbava do RakouskaPovinná výbava v Rakousku Cesta vozem do Rakouska a povinná výbava Rakousko je naše oblíbená destinace, kam rádi vyrážíme autem. Je ale důležité mít na paměti, že jde také o zemi, která je v některých věcech daleko přísnější a některé předpisy se liší od těch našich. Pokuty za jejich nedodržení přitom mohou dosahovat opravdu vysokých […]
Ztráta SPZPři ztrátě SPZ je důležité nic neodkládat Co dělat, když přijdete o SPZ Státní poznávací značka (také registrační značka vozidla neboli RZ) je neodmyslitelnou a povinnou součástí každého vozidla. Přesně určuje, v jakém kraji je vozidlo zaregistrováno a díky jedinečné číselné kombinaci je možné vůz ihned identifikovat. Spojuje tak majitele či provozovatele s vozidlem, což […]
Pojistné plnění u vozidelDobré je vědět, že není pojistka na vůz jako pojistka na vůz Na co si dát u pojištění vozidla pozor Máte své auto, motorku, skútr, karavan, čtyřkolku či cokoli jiného „motorového” pojištěného, tedy sjednané povinné ručení i havarijní pojištění? Tak jen pozor na to, že pojistné podmínky a limity se liší smlouvu od smlouvy a záleží […]
Autonehody v ziměNa co si dát během zimy pozor? Autonehody a zimní měsíce Ačkoli u nás bývají zimy poslední roky mírnější, i tak během zimy v průměru na našich silnicích zemřou 2 desítky lidí, kolem 1000 z nich se zraní a dojde k desítkám tisíc havárií. A to proto, že jsou horší podmínky pro jízdu. Co tedy vzít určitě […]
Srážka se zvěříDůvody, proč se připojistit na 2. nejčastější silniční nehodu u nás Připojištění na srážku se zvěří Podle motoristických statistik je právě srážka se zvěří (srna či prase apod.) druhou nejčastější nehodou na českých silnicích. Například v roce 2023 srážku nahlásilo přes 15 tisíc řidičů. Jelikož se povinné ručení vztahuje jen na škody a úrazy, které […]
Změny v povinném ručení od 1. 10. 2024Dopady legislativních změn na sjednání povinného ručení Lhůty plateb u povinného ručení Od 1. října 2024 jsou pojišťovny nově povinny komunikovat s Českou kanceláří pojistitelů (ČKP) pouze online způsobem, kdy veškeré informace o vzniku, zániku nebo změně povinného ručení se bude do její databáze zasílat ihned k datu účinnosti pojistné smlouvy. Tedy vždy tak, aby byla […]
Co máte dělat, když dojde na nejhorší a srážce se zvěří se už vyhnout nedokážete? 🤔
➡️ Zachovejte chladnou hlavu, ať neohrozíte sebe a posádku vozu
➡️ Zastavte své vozidlo u krajnice a zapněte výstražná světla
➡️ Oblékněte si reflexní vestu a umístěte výstražný trojúhelník
➡️ Zavolejte Policii ČR, která uvědomí myslivce a sdělí vám, co dál
➡️ Zdokumentujte nehodu a nahlaste událost své pojišťovně (čím více fotografií pořídíte a detailů sepíšete, tím vždy lépe)
➡️ Zavolejte asistenční službu pojišťovny, u které máte připojištění
Ať už je zvíře poraněné, usmrcené či uteče, tak jako tak zastavte a přivolejte policii. Máte-li pojištění, pojišťovna po vás může požadovat důkaz, že jste splnili zákonnou povinnost. V případě, že dojde ke srážce s domácím zvířetem (nikoli divokým), za škody na voze odpovídá majitel tohoto zvířete, jelikož za ně nese odpovědnost.
Pokud zvíře srazíte a ono uteče, rozhodně neopouštějte místo nehody, zastavte a nahlaste vše policii dle své povinnosti. Ačkoli vám pokuta za srážku nehrozí (jedná se ze zákona o nezaviněnou nehodu), i tak je třeba, abyste policii kontaktovali, a ta následně mohla uvědomit myslivce, kteří se o zraněné či usmrcené zvíře postarají. 🦊 ... See MoreSee Less
1 CommentComment on Facebook
Rychle odjedu, nahlásím to v plzni na MNV....😊
Každá pojišťovna může mít specifické podmínky pro svůj bonusový systém, proto je důležité si je vždy podrobně prostudovat.
Jak bonus tedy získat, kdy roste a kdy a jak o něj řidič může přijít?
To se dozvíte v našem novém článku...
A pozor ‼️ zadáte-li své informace do Foxovy kalkulačky, můžeme vám ukázat, jak velkou slevu byste získali vy. Tak to schválně vyzkoušejte. A to zcela nezávazně. 😉👍 ... See MoreSee Less
Learn More
Co jsou bonusy u povinného ručení? 🦊 můjFox.cz
www.mujfox.cz
Jak se vypočítává bonus u povinného ručení? Co všechno má na výši bonusu vliv? Jak dosáhnout maximálního bonusu? Fox vám poradí! 🎯 Zjistit víc »0 CommentsComment on Facebook
Už sledujete Foxe na sítích? Pokud ne, pak to rychle napravte! 🦊
Získáte tak přehled o tom, co se děje ve světě autojištění a také řadu zajímavostí a rad, které vám mohou ulehčit život a ušetřit peníze. 😉👍
Jděte na to s Foxem a sledujte nás na 👀⬇️
Facebooku Můj FOX.cz
Instagramu www.instagram.com/mujfoxcz ... See MoreSee Less
0 CommentsComment on Facebook